Как действовать, если на карту пришёл перевод от незнакомца? Что, если никакого перевода не было, но вас просят вернуть деньги? 
Отвечая на эти вопросы, напрямую связанные с мошенническими схемами, юрисконсульт Андрей Скопинцев заметил, что если у вас подключены уведомления из банковского приложения, то о каждом поступлении денег вам сообщит смс. Однако бывают ситуации, когда сообщение есть, но деньги на карту не перечислялись. Поэтому всегда стоит проверить, с какого номера пришло известие о переводе. Раньше, говорит юрисконсульт, мошенники часто отправляли смс, копирующие банковские сообщения, с обычных номеров. Чтобы разоблачить обман, достаточно было посмотреть кто отправитель. Но криминальные технологии вёе время совершенствуются, и сейчас используется техническая возможность подмены номера. Получателю кажется, будто он действительно получил сообщение о пополнении счёта от своего банка. Как правило, за смс сразу следует звонок от человека, который случайно ввёл не ту цифру и отправил перевод на другой номер телефона: речь идёт об одной-двух тысячах рублей. Мошенники надеются, что ради таких денег человек не станет проверять, действительно ли он получил перевод, а поверит на слово и отправит деньги на номер звонящего. 
Обычно мошенник очень убедительно просит сделать это немедленно, говорит Скопинцев. Первое, что стоит предпринять, замечает юрисконсульт, сразу же прервать разговор и проверить состояние счёта. Особенно, замечает юрисконсульт, если вы слышите слова «побыстрее», «прямо сейчас», «немедленно», «срочно». Мошенники часто торопят будущую жертву, заставляя действовать на эмоциях, не дают времени подумать. Поэтому прощайтесь, нажимайте на отбой и открывайте приложение банка.
Может оказаться, что никакого поступления не было. Тогда нужно связаться с банком, рассказать, что звонили мошенники, и сообщить их номер телефона. Можно передать эту информацию прямо в приложении – многие банки предусмотрели такую возможность. 
Если перевод всё же был и вас просят вернуть полученную сумму, в этом случае, говорит юрисконсульт, вы действительно получаете сообщение о поступлении денег от своего банка. Проверяете счёт и видите, что пришёл перевод от непонятного адресата. Дальше события развиваются так же: звонок незнакомца, рассказ об ошибке и просьба срочно отправить деньги на номер звонящего. Или перевести их на другой номер или карту. Ни в коем случае делать этого не нужно, как и нельзя тратить эти деньги. В гражданском законодательстве есть понятие «неосновательное обогащение» - присвоение человеком имущества и денег, которые ему не принадлежат. Причём неважно, каким путём получены чужие ценности. Гражданский кодекс Российской Федерации предписывает получателю вернуть имущество или деньги, даже если они попали к нему случайно. Поэтому деньги не трогайте - отправитель может подать в суд и легко докажет, что перевод был, так как вся информация о трансакциях хранится в банке. И вы будете должны вернуть всю сумму, даже если на вашем счёте к этому времени не будет ни рубля. Ещё в этом случае вам придётся оплатить судебные издержки. Если вы получили деньги, а потом вам позвонили отправители, скажите, что на чужое не претендуете, но ничего ни по каким реквизитам переводить не будете. Посоветуйте отправителю связаться со своим банком, заявить об ошибке и официально отозвать перевод. 
Такая операция возможна. После этого немедленно позвоните в свой банк и сообщите о случившемся. Затем стоит прийти в офис банка и написать заявление о том, что деньги поступили на ваш счёт по ошибке и вы просите банк вернуть их владельцу. Если вы столкнулись с мошенниками, они будут настаивать, что возвращать деньги официально очень долго, а переведённая сумма нужна им прямо сейчас. И что они будут очень благодарны, если вы забудете о формальностях и выручите их. Потом следуют те же слова – «немедленно», «срочно», «вы можете меня спасти», «умоляю - переводите деньги». Не поддавайтесь эмоциям – они могут быть плохими помощниками, если речь идёт о финансовой безопасности. Вас могут втянуть в одну из мошеннических схем, и вы отдадите полученные деньги дважды. Отправитель получит ваш перевод на указанную им карту, но он уже мог написать заявление, что перечислил вам деньги по ошибке. Поэтому банк обратится к вам, чтобы получить согласие на отмену транзакции и через несколько дней вернуть деньги. Но вы уже отправили всю сумму на другой счёт, поэтому отказываетесь. Тогда мошенник заявляет, что на свои реквизиты ничего не получал, и обратится в суд с исковым заявлением о неосновательном обогащении. В результате он получит двойную сумму. 
Также вам может позвонить обманутый покупатель и потребовать оплаченный им товар или деньги. И всё потому, что ваши реквизиты указали мошенники на отдельном сайте интернет-магазина. Покупатель считал, что оплатил покупку, ждал доставку, но товар не получил. В итоге он выяснил, кому поступили перечисленные деньги, и получатель - вы. Дальше могут быть неприятные разбирательства, в том числе и судебные. 
Вам могут позвонить из микрофинансовой организации и потребовать выплаты займа с немалыми процентами. Понятно, что никакого займа вы не брали, но такая ситуация может произойти, если по номеру вашей карты кто-то взял кредит в МФО. Платёжные реквизиты он получил, если вы, например, оставили данные на каком-нибудь фишинговом сайте. В итоге вам действительно пришли деньги из МФО, а вы отправили их тем, кто и провернул эту аферу.
 Им достались ваши деньги, а вам - необходимость доказывать, что никаких займов вы не брали, поэтому и проценты платить не будете. В итоге вас могут обвинить в мошенничестве. 
Ещё один способ обмана: вам пришёл перевод, но позвонивший незнакомец попросил отправить деньги другому человеку. Вы сделали это, а потом оказывается, что счёт звонившего был взломан мошенниками. Деньги они отправили вам, чтобы отмыть их и получить легально через перевод. Но именно на вас может лечь подозрение, особенно если вы ничего не сообщили об ошибочном переводе.
 Мошеннические схемы, подчёркивает юрисконсульт, всегда возникают, когда человек не хочет решать проблему официальным путём. Поэтому нужно выучить наизусть порядок действий при получении перевода от незнакомца: посоветуйте ему обратиться в банк и отменить транзакцию. Свяжитесь со своим банком и напишите заявление, что просите вернуть ошибочный перевод отправителю. Всегда будьте внимательны, когда сами отправляете переводы, чтобы не перечислить кому-то деньги по ошибке.