|
САЙТЫ ПОРТАЛА СМИ КБР | |||||||||||
Сразу же выяснять основанияЧто делать, если мой банковский счёт заблокировали?
Первое, что необходимо сделать при блокировке счёта, говорит юрисконсульт Руслан Шогенов, - это выяснить конкретные основания для введения ограничений.
Обычно эта информация доступна через отделение вашего банка либо в личном кабинете онлайн-банка.
Причина блокировки может быть связана с действиями банка по исполнению требований законов: федеральный закон № 115 направлен на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма; федеральный закон № 161 регулирует меры по противодействию мошенничеству и дропперству.
Знание, на основании какого именно закона заблокирован счёт, поможет определить дальнейший алгоритм действий, отмечает юрисконсульт.
Если блокировка связана с федеральным законом № 115, банк, как правило, требует подтверждения законности операций по счёту, говорит Р. Шогенов.
Это может включать: договоры, подтверждающие источник дохода (контракты, акты выполненных работ, счета-фактуры и так далее); выписки из банковских счетов, отражающие движения средств; другие документы, которые могут подтвердить легальность операции и соответствовать требованиям банка.
В случае блокировки по федеральному закону № 161, объясняет эксперт, счета замораживаются для предотвращения возможного мошенничества или посреднической деятельности - дропперства.
Для физических лиц, указывает Шогенов, главным шагом будет обращение в банк с заявлением, где необходимо пояснить ситуацию и подтвердить законность действий. Кроме того, можно направить обращение в Банк России через его официальный интернет-портал.
Юридические лица в этой ситуации должны представить более подробную документацию, в том числе: договоры с партнёрами и контрагентами; выписки из других банковских счетов, если они есть; штатное расписание и организационную структуру компании; описание деятельности предприятия и объяснение сути проводимых операций. После подачи документов, отмечает юрисконсульт, банк обязан рассмотреть их и принять решение о снятии блокировки или сохранении ограничений.
Если банк откажет в разблокировке и не предоставит обоснования отказа, отмечает Р. Шогенов, у вас есть право получить официальный письменный ответ с указанием причин. В таком случае следующим этапом становится обращение в межведомственную комиссию при Банке России. Она рассматривает спорные ситуации, связанные с блокировкой счетов, и её решения обязательны для банков. Если и после обращения в межведомственную комиссию ситуация не разрешится в вашу пользу, вы имеете полное право обратиться в суд.
Судебное рассмотрение позволит оспорить действия банка или регулятора, добиться разблокировки счетов, а также, что немаловажно, - компенсации возможных убытков.
Чтобы избежать проблем с блокировкой счетов, отмечает Руслан Шогенов, нужно: всегда хранить документы, подтверждающие законность и прозрачность ваших операций; следить за корректностью ведения бухгалтерии и отчётности; при малейших подозрениях банка сразу уточнять причины и действовать оперативно. В случае осложнения проблемы, нельзя затягивать обращение к юристам и регулирующим органам, что поможет восстановить доступ к средствам и избежать финансовых потерь.
Поделиться новостью:ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:
| |||||||||||
