«Банк выдал кредит под залог имущества. Через несколько месяцев заёмщик умер, наследников у него не было, задолженность до конца он не погасил. Как банк может требовать погашения оставшейся задолженности?
Виктор Д., г. Прохладный».
Юрисконсульт Надежда Назарова отмечает, что вначале банк должен проверить, является ли имущество умершего выморочным. Если да, то банк имеет право требовать погашения оставшейся задолженности от РФ, субъекта РФ или муниципального образования в зависимости от того, кто из этих структур стал наследником имущества.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить эти деньги и уплатить проценты. Когда заёмщик внезапно умирает, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Надежда Назарова указывает на ст. 1151 ГК РФ, которая гласит, что в случае отсутствия наследника по закону или завещанию, или если никто из наследников не имеет права наследовать, или же все они отстранены от наследования (ст. 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, или же все от него отказались и при этом не указали, что отказываются в чью-то пользу (ст. 1158 ГК РФ), имущество наследника считается выморочным. Оно переходит в собственность муниципального образования, где находится, а если оно расположено в субъекте РФ – городе федерального значения Москве или Санкт-Петербурге – в собственность субъекта РФ.
– Данное жилое помещение, – объясняет юрисконсульт, – включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность РФ. Порядок наследования и учёта выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность РФ, а также порядок передачи его в собственность субъектов РФ или муниципальных образований определяется законом. Выдача РФ как наследнику свидетельства о праве наследования выморочного имущества осуществляется в общем порядке, предусмотренном для выдачи свидетельства о праве на наследство любому другому наследнику (ст. 1162 ГК РФ).
Назарова объясняет, что ст. 71 основ законодательства РФ о нотариате требует при переходе имущества по праву наследования к государству выдавать свидетельство о праве на наследство соответствующему государственному органу. Обязанности учёта имущества, переходящего по праву наследования государству, возложены на налоговые органы. В связи с этим свидетельство о праве наследования государством должно быть выдано по заявлению соответствующих налоговых органов, поданных по месту открытия наследства. Свидетельство о праве на наследство удостоверяет юридическое основание перехода к наследнику права собственности, других прав и обязанностей, принадлежащих наследодателю при его жизни. Таким образом, указывает юрисконсульт, свидетельство о праве на наследство является доказательством наличия права на наследство. Если свидетельство о праве наследования выморочного имущества, подтверждающее наличие у государства права на данное наследство, было оформлено, то банк имеет право требовать погашения оставшейся задолженности от РФ.
