В чём причина противостояния банков с онлайн-платформами? Могут ли покупатели лишиться скидок?
Юрисконсульт Надежда Назарова пояснила, что маркетплейсы предоставляют скидку при оплате картой или кошельком внутри экосистемы. Для пользователей это означает прямое снижение цены. При оплате фирменной картой маркетплейс не платит комиссию – обычно это 2-3 % от оборота. Экономия на транзакциях позволяет площадкам предлагать скидки без потери доходов и усиливать спрос. По словам Назаровой, дискуссия о возможном запрете таких скидок затрагивает сразу три сферы: потребительское право, конкуренцию и гражданско-правовые отношения. Закон о защите прав потребителей запрещает навязывать покупателю разные цены в зависимости от способа оплаты. Но этот запрет не распространяется на честные маркетинговые акции. Скидки при оплате конкретными картами не нарушают закон, если эта часть программы лояльности и их не сопровождает завышение базовой цены. При честной базовой цене, говорит эксперт, потребитель сохраняет право оплатить товар любым способом, то есть его право выбора не ограничено.
Покупатель лишь имеет опцию, а не обязанность. Любой пользователь может ознакомиться с правилами и сам решить оформлять карту или нет. Проблема появляется только при отсутствии прозрачности, когда невозможно определить, включены ли в базовую цену скрытые комиссии.
Антимонопольный орган данную ситуацию оценивает иначе, отмечая, что важно не положение потребителя, а условия, в которых работают банки. Закон «О защите конкуренции» запрещает создавать необоснованные преимущества отдельным игрокам, но не требует одинаковых цен для всех.
Маркетплейсы предлагают любому банку присоединиться к программе лояльности на одинаковых условиях, распространив «зелёные ценники» не только на собственную карту, но и на карты других банков. По их логике, если банки годами строят собственные программы лояльности, бонусные системы и специальные условия для зарплатных клиентов, то почему маркетплейсы нужно считать нарушителями, когда они предлагают аналогичные схемы через свою финансовую инфраструктуру.
Без скидок экономическая целесообразность содержания собственного банка, замечает эксперт, может оказаться под вопросом. Если запреты введут, обороты банков, входящих в экосистемы, снизятся, а бизнесу придётся искать новые способы привлечения клиентов в банк. Не исключено, что в таком случае стимулирование использования конкретных банковских карт при оплате на электронных площадках будет осуществляться по классическому пути с кешбэком, его предельный размер законом не ограничен.
