Как мобилизованным получить кредитные каникулы? Может ли участник СВО, ставший поручителем, воспользоваться кредитными каникулами?

По словам юрисконсульта Надежды Назаровой, по закону мобилизованные и члены их семей могут отложить погашение займов по любым кредитам, включая кредитные карты и ипотеку. Индивидуальные предприниматели также вправе взять каникулы по своим кредитам и займам для бизнеса. При этом нет ограничений ни по количеству кредитов и займов, ни по их изначальной сумме, ни по остатку долга, говорит юрисконсульт.

Право на кредитные каникулы есть у всех участников специальной военной операции, в том числе добровольцев, а также служащих в армии по контракту, сотрудников национальной гвардии и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 закона «Об обороне».

Воспользоваться каникулами также могут члены их семей: супруги; несовершеннолетние дети и дети до 23 лет, которые учатся очно; дети-инвалиды любого возраста при условии, что им присвоили инвалидность до 18 лет; близкие, которые находятся на иждивении у мобилизованного; все созаёмщики участника СВО или членов его семьи тоже автоматически получают отсрочку платежей на время каникул.

Главное условие для одобрения каникул, отмечает юрисконсульт, - кредитный договор должен быть заключён до того, как человека мобилизовали, либо до того, как он начал участвовать в СВО. А для добровольцев – до того, как они подписали контракт.

Каникулы по кредитам и займам, подчёркивает Надежда Назарова, автоматически не выдаются. Заёмщики должны сами подать заявление в банк, микрофинансовую организацию или кредитный потребительский кооператив. 

Кредитные каникулы можно взять на весь период мобилизации, службы по контракту или участия в СВО плюс ещё 180 дней.

Если человека демобилизуют из-за травмы или ранений, то каникулы для него продолжатся на время стационарного лечения.

В случае когда суд признал военнослужащего пропавшим без вести, каникулы не закончатся, пока суд не отменит это решение либо не объявит человека погибшим. Если мобилизованный уже просрочил платёж по кредиту, после оформления каникул прекращается начисление штрафов и пеней. Сумму неустойки заморозят, но её придётся выплатить, когда льготный период закончится. Остальным участникам СВО, в том числе служащим по контракту и пограничникам, при одобрении каникул кредиторы не только прекратят начислять штрафы и пени, но и спишут все неустойки, которые возникли с 24 февраля по 7 октября 2022 г.

Банки, МФО и КПК также не должны требовать от клиента, который оформил каникулы, досрочного погашения кредита. В этот период запрещается взыскивать через суд долги и залоги по кредитам, а также выселять близких заёмщика из ипотечного жилья, даже если суд уже принял такое решение.

Пропуск платежей в период каникул не портит кредитную историю.

Каникулы начинаются с момента подачи заявления кредитору, однако заёмщик вправе выбрать и другую дату, начиная с 21 сентября 2022 г. Но не раньше, чем его мобилизовали или он стал участвовать в СВО.

Если должник с просрочками оформит перерыв в платежах задним числом, ему пересчитают сумму штрафов – оставят лишь те, что были начислены до начала каникул.

Установить льготный период задним числом нельзя только по кредитным картам – по таким долгам каникулы начнутся со дня, когда вы направите в банк заявление об отсрочке платежей.

Мобилизованные и другие участники СВО с 6 апреля 2024 г. освобождаются от процентов за период каникул по любым другим кредитам и займам (в том числе по кредитным картам). То есть, отмечает эксперт,  переплата по долгу тоже не вырастет, а график взносов сдвинется на срок льготного периода.

Если во время каникул военнослужащий делал платежи, то в некоторых случаях кредиторы перенаправят деньги на погашение основного долга. Но важно учитывать, говорит юрисконсульт, что эти правила работают только для тех кредитов и займов, которые продолжали действовать. Если к 6 апреля 2024 года долг был полностью закрыт, уплаченные проценты военнослужащему не возвращаются.

На членов семьи участников СВО списание процентов не распространяется. Но для них ставка во время льготного периода будет зависеть от типа кредита: по потребительским кредитам и займам во время каникул ставка не может быть больше 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита на дату, когда они обратились за отсрочкой.

Подать заявление на кредитные каникулы, говорит эксперт, может человек по доверенности, заверять её у нотариуса не обязательно. Можно сразу приложить документы, которые подтверждают мобилизацию или участие в СВО или в течение 180 дней после мобилизации или окончания участия в СВО. Подтверждение не нужно банку, через который военнослужащий получает денежное довольствие. Кредиторы также могут сами запрашивать информацию о мобилизованных в Федеральной налоговой службе.

Когда заявление на каникулы по своим кредитам подают члены семьи военнослужащего, они должны сразу предоставить документы, которые подтверждают родство или то, что они находятся на иждивении.

Кредитор обязан рассмотреть заявление в течение 10 дней и сообщить заёмщику о начале каникул или об отказе. Если человек не получил уведомление от кредитора в течение 15 дней, кредитные каникулы считаются одобренными со дня подачи заявления или с той даты, которую выбрал сам заёмщик.

Участник СВО-поручитель тоже вправе получить кредитные каникулы, так как Федеральный закон № 377 и разъяснения Центрального банка распространяют льготы не только на самого участника СВО, но и на созаёмщиков, поручителей и членов его семьи по кредитам, оформленным до начала участия в СВО.