Я оформила потребительский кредит и одновременно подключилась к программе добровольного страхования жизни и трудоспособности заёмщиков. При выдаче кредита банк предложил присоединиться к страховой программе, в которой оплата за участие регулярно списывается со счёта клиента. Я досрочно погасила кредит и обратилась в банк, чтобы отказаться от страхования. Несмотря на заявление о расторжении договора банк продолжает регулярно списывать с моего банковского счёта плату за участие в страховой программе. Законны ли действия банка?
Юрисконсульт Андрей Скопинцев заметил, что банк не вправе требовать от заёмщика обязательного оформления страховки как условия для выдачи кредита. К тому же, к любому договору страхования, в том числе к договору, который заключается для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, применяется так называемый период охлаждения. В течение этого периода страхователь имеет право отказаться от заключённого договора страхования и расторгнуть его с полным возвратом уплаченной страховой премии. Для договора страхования, который заключается в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору, такой период составляет 30 календарных дней со дня его заключения.
 Андрей Скопинцев указал, что полис страхования жизни и здоровья заёмщика – способ обеспечения его конкретного обязательства по кредиту перед банком. Соответственно именно банк получает страховую выплату при наступлении страхового случая.
Но после того, как заёмщик полностью погашает кредитную задолженность, договор страхования не прекращается автоматически, а продолжает действовать. При этом выгодоприобретателем по договору становится уже сам застрахованный. В связи с этим, замечает Андрей Скопинцев, чтобы избежать возможных споров со страховщиком по поводу возврата части страховой премии, которая может быть удержана после полного исполнения обязательств по кредитному договору, рекомендуется заранее проверить условия договора страхования, заключённого в обеспечение кредита. Сделать это желательно ещё до окончательно погашения задолженности. Если условия договора не предусматривают его автоматического прекращения после погашения кредита, и при этом у заёмщика нет намерения продолжать страхование жизни и здоровья уже в собственных интересах, лучше принять меры для расторжения договора страхования сразу в день полного погашения кредитной задолженности.
В данной ситуации, когда банк после подачи заявления продолжает автоматически списывать деньги, нужно обратиться с жалобой в Центробанк РФ или суд с требованием о расторжении договора.