Сколько кредитов можно взять одному человеку, существуют ли предел?
Юрисконсульт Руслан Шогенов заметил, что российское законодательство не устанавливает чёткого лимита, однако финансовые учреждения применяют собственные критерии оценки потенциального клиента. Центральный Банк РФ, регулирующий их деятельность, установил требования к расчёту показателя долговой нагрузки, который является ключевым фактором при рассмотрении заявления. Если это значение превышает 50%-60%, большинство кредиторов откажет в выдаче денег в долг. Кредитор будет учитывать все виды обязательств: потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты, задолженность по кредитным картам и договоры рассрочки. Общая сумма платежей складывается автоматически при проверке истории.
Можно попытаться взять кредиты в разных учреждениях одновременно, если подать заявки в несколько банков с разницей в несколько дней. Каждая организация увидит только текущую историю без информации о новых заявках. Однако как только вы оформите первый заём, информация поступит в кредитные бюро, и такое поведение может быть расценено негативно и отразится на будущих взаимоотношениях с финансовыми организациями.
Говоря о способах проверки претендентов на кредит, юрисконсульт указал на так называемую систему скоринга и её роль в кредитовании. Скоринг – это автоматизированная оценка кредитоспособности, анализирующая десятки параметров заёмщика. Кредитор принимает решение на основе числового балла: высокий балл – автоматическое одобрение, пограничный – ручное рассмотрение, низкий – отказ. Учитываются возраст, семейное положение, образование, трудовой стаж, уровень заработка, количество действующих обязательств, качество их обслуживания. Доход заёмщика – определяющий фактор при расчёте максимального количества обязательств на одного человека. При заработке 150 тысяч рублей заёмщик обслуживает кредиты с общей суммой платежей до 75 тысяч рублей. Стабильность дохода играет ощутимую роль – длительная работа на одном месте повышает надёжность в глазах банка. Кредитные карты учитываются не по фактической задолженности, а по проценту от лимита. Даже не используемая карта влияет на возможность получить новый кредит.
Банки рассматривают залоговые обязательства как менее рискованные. Наличие одобренной ипотеки служит подтверждением надёжности клиента для других банков.