При каких условиях мошенники получают возможность оформить кредит на чужое имя и как себя обезопасить?

Комментируя ситуацию, юрисконсульт Андрей Скопинцев заметил, что мошенники могут воспользоваться чьим-то потерянным паспортом. Некоторые микрофинансовые организации закрывают глаза на правила и оформляют займы по ксерокопии паспорта. Ещё одна схема – сговор с сотрудниками банков, которые дают аферистам доступ к внутренним базам данных. Также у мошенников могут оказаться ваши фото с раскрытым паспортом у лица, которые вы делали для регистрации в разных сервисах (например, каршеринг). Данные к тому же можно украсть, замечает Скопинцев, отправив на почту или в мессенджер вирус, активизирующийся при открытии ссылки. Наконец, мошенники могут выяснить информацию или получить доступ к личному кабинету клиента, позвонив ему от лица «сотрудника службы безопасности банка».

Ещё один способ обмана работает так: на сайте банка злоумышленники заполняют онлайн- анкету о получении кредита на подставное лицо – так называемого дропа. Но при этом они указывают телефон потенциальной жертвы, и заявка оказывается привязана к её номеру. На этот номер приходит код подтверждения. Затем преступники звонят жертве от имени сотрудника банка и выманивают код из СМС. Заявка на кредит отправляется в банк. После этого мошенники добиваются, чтобы человек назвал ещё один подтверждающий код, нужный для подписания документов. В результате деньги поступают на счёт дропа, а пострадавший остаётся должен банку.

По словам юрисконсульта, есть ещё одна популярная схема. Многие знают, что почтовые отправления можно получать по СМС. Мошенники используют это для того, чтобы под видом почты получить код из СМС с доступом к «Госуслугам». После авторизации мошенник начинает оформлять кредиты. Особенно это опасно для людей с хорошей кредитной историей – вероятность одобрения заявки выше.

Чтобы уберечь себя, говорит Скопинцев, важно никому не сообщать реквизиты карт, коды из СМС, данные для входа в сервисы, например банковские приложения, а также данные своих документов. При утере документа, например паспорта, важно сразу обратиться в полицию и подать заявку на оформление нового через «Госуслуги». Также нужно обезопасить аккаунт на «Госуслугах», чтобы мошенники не смогли взломать его и получить доступ к личным данным и документам. Это можно сделать с помощью двухфакторной идентификации. Если она не подключена, то узнать о взломе получится, только когда попытаетесь войти в аккаунт и не сможете этого сделать.

Говоря о том, как себя обезопасить, Андрей Скопинцев рекомендует никогда не оставлять паспорт в залог в сервисах, службах проката и так далее. Согласно «Положению о паспорте гражданина» и КоАП РФ, замечает эксперт, требовать документ для таких случаев запрещено, за это штрафуют, но некоторые пункты проката до сих пор так поступают. Юрисконсульт также советует пользоваться услугами компаний, сайты которых зарегистрированы в Рунете, то есть имеют домен ru.

Выбирать нужно надёжные банки и МФО. Проверить организацию можно в реестре на сайте Центрального Банка России.

Говоря о том, как проверить, что звонивший мошенник, Андрей Скопинцев указал, что нужно у него спросить, из какого банка или МФО с вами связываются, а потом самому сразу же туда позвонить.

Также следует направить запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт ЦБ РФ или единый портал «Госуслуг». Там вы узнаете, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, и сможете проверить наличие «чужих» долгов. Дважды в год, замечает эксперт, данные в каждом БКИ можно запрашивать бесплатно, дальше придётся платить.

Если вы все же угодили в сети мошенников, нужно сразу же писать заявление в полицию. В заявлении максимально подробно описать, что произошло и что вам удалось выяснить про оформленный на вас займ. Следует обратиться в банк или МФО, написав заявление о том, что кредит был оформлен на ваше имя мошенническим путём. К заявлению стоит приложить справку из полиции и все документы, которые могут подтвердить вашу непричастность. Оставьте претензию и запросите в двух экземплярах для полиции и суда все заверенные копии документов, подтверждающие выдачу займа: заявку, договор и приложения к нему, копию паспорта и иных удостоверений личности, советует юрисконсульт. Вам также могут пригодиться результаты почерковедческой экспертизы, показания свидетелей, записи с видеокамер или билеты на транспорт, подтверждающие, что вы физически не могли подписать договор о займе в тот момент, говорит юрисконсульт.

Если сделка уже совершилась, деньги списаны и вернуть их нельзя, то нужно подать заявление в полицию и одновременно в суд общей юрисдикции о том, что сделка была совершена мошенническим путём. Судебная практика в большинстве случаев складывается в пользу истцов.